央行解读个人现金存取相关规定：防范洗钱、保护隐私

2022年3月1日起，央行、银保监会、证监会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(1号令)将正式实施，其中一条规定引发了广泛关注：

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

#个人存取现金超5万元要登记#也成为热议话题。

据央视财经报道，央行有关司局负责人对此规定进行了详细解读，强调金融机构执行这一规定，不会影响居民正常现金存取款业务，也不会影响业务便利程度。

据介绍，实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱、电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益，尤其是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。

近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。

该负责人指出，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。

正常情况下，存取超过5万元现金时，金融机构不会要求客户填写信息或提供证明材料，简单询问了解后就会直接办理业务并登记相关情况。

只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，金融机构才会向客户进一步了解情况。

下一步，央行将指导金融机构制定实施细则，认真履行反洗钱义务的同时，严格执行最少、必要原则了解登记客户信息，不得增加客户负担央行解读个人现金存取相关规定央行解读个人现金存取相关规定，尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。