近日，央行关于存量房贷利率的表述受到市场关注。7月14日，央行货币政策司司长邹澜在参加国新办发布会时表示存量房贷利率下调预期再起，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
个人住房贷款对购房者以及银行而言，都不是小事，相关话题自去年下半年至今也备受关注。从“提前还贷潮”到“提前还贷难”，从银行净息差收窄再到如今的存量房贷利率，均引起广泛议论。
此次央行负责人对有关存量房贷利率下降的表述，购房者也普遍期待较高。记者日前联系了多家银行，均表示目前暂未接到通知。
银行 暂未收到通知
在7月14日的国新办新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜提到，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
邹澜表示，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。
昨日记者联系了全国多座城市当地银行，工作人员表示暂未收到通知，目前按照合同约定情况执行。从咨询的情况来看，目前多家银行处于观望状态，有股份行人士称目前都还在等通知。广州市某银行一支行个贷经理表示，目前没有接到通知，“暂时合同约定多少就是多少，目前存量客户肯定是看合同。”
有券商计算，以100万元房贷额、30年还款期、等额本息还款方式为例，消费者在5.95%的房贷利率高点贷款，利息总额约114万元；以最新5年期LPR4.2%利率贷款，利息总额约76万元。
业内 执行有一定难度
目前市场关注的热点在于，在行业整体息差承压的背景下，商业银行是否有动力下调存量房贷利率？记者在采访中了解到，此举对于银行而言并非全然不利，但在实际执行层面仍有一定难度。
融360数字科技研究院李万赋接受记者采访时表示，按照“市场化原则”“银行和借款人自主协商变更方式”，这主要是为银行缓解提前还款的压力提供的一条可行性路径。降低存量房贷利率，会降低银行的资产收益率，可能会让银行短期承受更大的息差压力。但从另一方面讲，降低存量房贷利率可能会留住一批本想提前还款的客户，长期看有助于减少客户流失，降低利润损失。
“从银行方面讲，房贷资产属于优质资产，银行主动下调存量房贷利率的动力不足。如果正式政策出台，或者为了留住有意愿提前还款客户，部分银行可能会提供存量合同转换方式，但是大概率要从总行层面出台不同城市调整的具体方案，用户的申请条件、执行流程和具体方式等都尚待明确，和借款人逐个协商也将面临巨大的工作量。”李万赋说道。
无论是存量利率下调，还是“提前还贷”，对银行来讲均会造成一定的经营压力，尤其是个人住房贷款占比较高的银行。且涉及商业银行的多项指标，以确保风险可控，需要进行全面的评估和把握。开源证券研报表示，此次央行表态后，落地情况需关注银行意愿和操作难度。
财经评论员张雪峰也指出，存量房贷利率的调整，实际操作起来可能会有一定的难度。首先，存量房贷利率的具体调整涉及商业银行与大量借款人之间的协商和合同变更，需要考虑到各方的利益和权益，同时要遵守相关的法律法规和合同约定。此外，因为存量房贷利率下调涉及商业银行的利润、风险和资金成本等因素，需要进行全面的评估和把握存量房贷利率下调预期再起，确保金融风险可控。（每经）
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